Paypal au Maroc, bilan au bout de deux ans d’utilisation

21 Juil 2014 by Marie-Aude

Paypal au Maroc, bilan au bout de deux ans d’utilisation

Deux ans après avoir ouvert mon compte Paypal au Maroc, il est temps de faire un bilan, d’autant plus que les choses deviennent de plus en plus faciles. Pour ceux qui veulent recevoir des paiement de l’étranger facilement, le compte paypal reste une des solutions les plus faciles, bien qu’elle soit coûteuse.

Le dirham est non-convertible et les mouvements de devises sont encadrés

Le dirham est une devise non-convertible. Bien que de nombreuses facilités soient accordées aux résidents étrangers (dont la possibilité d’avoir un compte en dirhams convertibles), les entreprises restent contrôlées.

Théoriquement, aucun paiement vers l’étranger ne peut être fait sans que l’Office des Changes ait donné son accord pour l’achat de devises, ce qui nécessite un dossier avec la copie des factures, ce qui nécessite une dizaine de jours.

Un compte paypal, c’est une brèche ouverte dans le contrôle des changes, et, du moins au début, ils ont été sévèrement contrôlés.

Aux contrôles imposés par l’accord avec le gouvernement marocain se rajoutent les contrôles décidés par paypal, qui limite les transferts sur le compte bancaire, ou retarde la disponibilité des sommes encaissées jusqu’à ce qu’il ait « confiance » dans le compte.

Ouvrir un compte paypal

L’ouverture d’un compte paypal se fait selon le même principe qu’en France.

La seule différence, c’est qu’il n’est pas possible de lier directement son compte paypal à son compte bancaire. La seule possibilité est l’utilisation d’une carte de crédit internationale.

Vous avez le choix entre une vraie carte de crédit internationale, et une carte e-pay, une sorte de carte « virtuelle » qui est une invention spécifiquement marocaine.

Si vous comptez ré-utiliser les devises engrangées via votre compte paypal, je vous recommande fortement la « vraie » carte, car la carte e-pay est limitée à la dotation touristique. (Soit 10.000 dirhams par an).

En utilisant pour votre compte paypal une carte de crédit internationale, vous pouvez réutiliser jusqu’à 70% des devises, à partir du moment où vous pouvez en justifier l’origine (facture).

Vous pouvez bien sûr utiliser les 30% restant… mais en dirhams !

Les spécificités d’un compte paypal marocain

Le principe de base, tel qu’il avait été communiqué au départ, en 2010, au moment de l’ouverture de Paypal Maroc, était le suivant :

  • les sommes encaissées sur le compte paypal ne sont pas « disponibles »
  • elles sont virées gratuitement et automatiquement, chaque fin de mois, sur le compte sur lequel la carte bancaire est rattachée (donc compte en dirhams, en dirhams convertible ou compte export, selon votre situation)
  • tous les paiements « paypal » sont faits par le biais d’un prélèvement sur la carte bancaire

Autrement dit, il n’était pas possible de se constituer un petit porte-monnaie en devises, et de conserver la totalité des sommes encaissées.

Les limites imposées par Paypal

Paypal a été très méfiant vis-à-vis des comptes marocains.

En effet, il y a une limite maximum au montant qui pouvait être transféré sur le compte bancaire en une journée, qui est de 500 €.

Encaissant à une époque 90% du chiffre d’affaires de ma société sur Paypal, je me suis retrouvée à la fin de mon deuxième mois dans la situation ubuesque où Paypal essayait de transférer plus de 500 € sur mon compte (transfert automatique de fin de mois) tout en se l’interdisant (limite de transfert par jour).

J’ai eu accessoirement le bonheur d’être l’inventeuse « d’un bug » qui m’a occasionné de nombreuses heures de discussion avec le service client : puisque Paypal avait un message d’erreur – généré par lui-même – dans son transfert, au bout de trois essais, il a considéré que le problème était ma carte de crédit, et a voulu m’obliger à mettre une nouvelle carte… ce qui m’obligeait à en commander une autre à ma banque, et donc à payer deux fois la cotisation annuelle.

Néanmoins, j’ai appris durant ces échanges, que cette limite de 500 € / jour serait levée quand j’aurais encaissé suffisamment sur mon compte paypal (le « suffisamment » n’étant pas précis, mais compris entre 8.000 et 15.000 €)

De la même façon, le blocage de l’argent sur le compte pendant trente jours était une limitation Paypal.

En effet, depuis un mois, donc après deux ans d’utilisation de mon compte paypal, les sommes que j’encaisse sont immédiatement disponibles. Contrepartie, Paypal ne me fait plus de virement automatique en fin de mois, et chaque virement sur mon compte bancaire me coûte désormais 5 euros.

Paypal est cher

Paypal est donc une solution chère : les frais sont prélevés lors de l’encaissement, et lors du transfert sur son compte bancaire.

En effet, en tant que société marocaine, je paye plus cher que les sociétés françaises : alors qu’un compte européen paye 3,9 % + 0,25 € par transaction, au Maroc c’est 4,9% + 0,25 €

A partir de 3.000 USD d’encaissement mensuel, il est possible de demander à bénéficier des taux réduits pour les marchands, qui vont descendre jusqu’à 3,9%  pour des encaissements supérieurs à 100.000 USD / mois (autant dire que j’en suis très loin…).

Le statut de « marchand » dépend non seulement du montant des encaissements, mais de votre « qualité » : vous ne devez pas avoir de litige.

Les conversions de devise

Attention aussi à la devise principale de votre compte ! En effet, les marocains payent, pour des mouvements dans une autre devise, des frais de change de 3,5% pour les paiements, 2,5% pour les encaissements.

Mon compte est principalement en euros, mais je reçois aussi des paiements en dollar (revenus d’affiliation) et autant dire que ça me coûte cher !

Mais les virements bancaires coûtent aussi très cher

Et le problème, c’est qu’ils coûtent à mes clients ! Non seulement de l’argent, mais aussi du temps.

La « faute » en est aux deux systèmes bancaires.

D’un côté, en France, les banques sont peu habituée aux virements dans les transactions commerciales. Par rapport à l’Allemagne ou à la Belgique, deux pays où j’ai vécu, faire un virement est compliqué, en général. Pendant longtemps, d’ailleurs, les outils de gestion de compte par internet ne permettaient pas de faire des virements.

Encore aujourd’hui, certains de mes clients ont du se déplacer à leur agence bancaire pour me faire un virement.

De l’autre côté, au Maroc, on a hérité du système français, et on ne l’a pas amélioré. Entre autres, le Maroc n’a pas d’IBAN structuré, encore moins de format SEPA. Le « RIB » a un chiffre de plus qu’en France, et les ordres de virement doivent encore utiliser le code SWIFT. Modernité quand tu nous tiens…

Des délais de transfert importants

Les délais de transfert sont « aléatoires ». Théoriquement de cinq jours ouvrés, ils peuvent s’allonger jusqu’à dix jours, selon les banques, ou plus, si une petite erreur d’une lettre s’est glissée dans le nom du titulaire, ou bien le virement est passé sous la pile à la Chambre de Compensation à Casablanca.

J’ai donc fini par demander systématiquement à mes clients une copie de leur ordre de virement, pour l’envoyer à ma banque au bout des cinq jours « là y’a un truc qui me manque ».

(Si vous sentez un léger énervement dans ce paragraphe, … vous avez raison).

Des frais démentiels chez certaines banques

Parce que c’est « manuel » (puisque le Maroc ne rentre pas dans les standards) mes clients se retrouvent régulièrement avec des frais prélevés qui dépassent généralement les 30 € pour une opération.

Le pire ayant été La Poste, qui factura en supplément à un client 40 € pour un virement de 90 €.

Autant dire que pour garder mes clients, j’ai besoin, impérativement, d’une autre solution.

La méfiance des clients ?

J’utilise Paypal pour mon activité « Web » et pour l’agence de voyage de mon mari, autrement dit pour deux activités où la vente se fait après une prise de contact et une proposition personnalisée.

Je n’ai donc pas souffert du problème de confiance que peuvent avoir certaines personnes vis-à-vis de Paypal. En revanche, pour une boutique en ligne, je crois qu’il est indispensable de proposer un paiement par carte de crédit (on reviendra sur ça dans un autre article). En effet, pour un client européen, une boutique en ligne marocaine est déjà une source de méfiance, et ne proposer que Paypal en rajoute une deuxième couche…. parfait pour rater des ventes.

Dans le domaine touristique, de nombreux prestataires proposent Western Union. C’est une solution que je ne recommande pas, ni en tant que fournisseur, ni en tant que client. Alors que Paypal offre une protection de l’acheteur similaire à celle d’un paiement par carte de crédit, avec Western Union, une fois l’argent envoyé, c’est fini. Et pour le prestataire, il est confronté à une méfiance beaucoup plus importante.

Pour résumer : 

Paypal au Maroc, c’est cher, mais moins cher que les virements en provenance de la France. Cela reste une des solutions les plus souples et les plus pratiques pour encaisser les paiements étrangers. Cela simplifie énormément la vie par rapport au système bancaire traditionnel.

112 Comments
  1. Mouad Layachi

    Hello,

    Très intéressant! merci pour ce retour d’expérience très complet.

    Je suis un utilisateur de Paypal aussi. Ils ne font plus de virements automatiques comme vous l’avez précisé et obligent maintenant les utilisateurs à faire des virements manuels limité à 500 (EUR ou USD) facturés… Ceci dit, j’ai lu qu’on peut re-activer cette option de virement automatique sur certains comptes Paypal, le mien n’en dispose pas malheureusement.

    Vivement un Paypal plus souple et une panoplie de moyens de paiements supplémentaires qui faciliteront l’activité web dans le royaume.

  2. Bouabdellah

    Bonjour,
    Merci pour toutes ces informations. ça m a vraiment aidé à y voir plus clair. J’ai une question si vous permettez.
    La ecarte a un plafond de 10000 dhs/an. Est ce qu je suis limité à ne transférer de mon paypal que ce montant?
    J’ai lu quelque part ( et plusieurs fois) aussi que le transfert peut prendre jusqu a 30 jours+10 jours? Mais sur votre article vous dites de 3 à 5 jours. Ma 2ème question est donc celle ci: quand je transfère un montant de paypal à ma ecarte combien ça prends de temps pour que je puisse l’avoir a disposition?
    Et ma dernier question: Est ce que paypal maroc me permet de transférer autant d’argent que je veux ou bien est ce que c’est limité? Vous dites 500 euros

    Merci énormément de m’éclairer sur ces points.
    Je vous souhaite bonne continuation.

  3. Bernard

    Bonjour

    le plafond est un plafond de dépense, pas de transfert. Les montants en devises reçus de paypal sont transférés sur votre compte, et vous pouvez ensuite en dépenser 10.000 dirhams / an via votre carte.
    Les délais dépendent des banques. Mais le délai de 30jours + 10jours n’est pas un délai de transfert, c’est le délai maximum entre un encaissement le premier jour du mois, sa « libération » dans paypal (30 jours) plus un long délai pour le transfert vers la banque.

    La limitation de transfert est de 500 € par jour.

  4. Bouabdellah

    Bonsoir
    Je vous remercie beaucoup pour votre réponse.
    Bon début de semaine

  5. Anass Rahou

    Salut!
    vous pouvez me dire si je peux verifier mon compte paypal et recevoir de l’argent de paypal vers ma carte bancaire de la societe generale e-card ou dans une autre banque ou carte ? si non, quelle est la solution pour les marocains pour retirer de paypal?
    Merci d’avance.

    • Marie-Aude

      Votre compte paypal sera validé en donnant une carte bancaire. Dans ce cas l’argent est transféré automatiquement sur cette carte.

  6. Agnès

    J’ai tenté de créer un compte paypal avec la e-card de la Banque Populaire. La carte a bien été vérifiée et le montant de 1,5 euros a été prélévé. Malheureusement, tous les règlements que je pourrai obtenir de mes clients resteront bloqués sur mon compte paypal, puisque il sera impossible de transférer les fonds sur un compte marocain!

    • Marie-Aude

      Vous pourrez transférer les règlements sur votre carte, et donc sur votre compte. C’est même une obligation

  7. MOHSSINE

    Bonjour,

    J’ai un compte paypal maroc vérifié . Est-il possible d’avoir un code iban avec ce compte ?

    Merci pour vos réponses

    • Marie-Aude

      N’importe quel compte marocain a un RIB et votre banque peut vous fournir un code IBAN à la demande.

  8. Messa

    Bonjour,

    J’ai ouvert un compte paypal marocain, quelle galère ! Il est initulisable, impossible d’ajouter un compte ou une carte.

    Je les contact il me dise que je dois d’abord souscrire un pack chez attijariwafabank (pack paypal) et que je pourrais ajouter le compte à partir de leur interface à eux

    Du coup, je devrai aussi payer attijariwafabank….. Ca revient cher cette histoire.

    Impossible depuis aout 2014 (selon eux) d’ajouter un compte US (payoneer).

    En gros, on est bloqué avec attijariwafabank

    • Marie-Aude

      Oui. Ou avec un compte export en dirhams convertibles.

  9. selam

    bonsoir;

    svp est ce qu il y a une fourchette qu il ne faut dépasser lors d ‘un transfert d’argent de paypal vers un bancaire marocain et il est ce qu il des impots ou qq choses comme ça que l on doit payer au office des changes au Bank el maghrib ou bien a l état marocain.
    si c’est le cas quelles mesures doit on suivre.

    Merci

    • Marie-Aude

      Cela dépend si vous avez un compte à l’ancienne ou un compte « Attijariwafa ». Sur les comptes à l’ancienne, les transferts sont limités à l’équivalent de 500 € / jour, sur les nouveaux comptes liés à la Wafa, ils sont automatisés.

      Il n’y a pas d’impôts sur les transactions en elle-même, les commissions de change sont directement déduites par paypal.

      Ensuite, bien évidemment, vous devez déclarer vos revenus.

  10. selam

    bonjour et merci ‘Marie-Aude’,

    je travaille sur la pub (sur le net) mon revenus n est pas précis n est certain est ce que je dois comme même déclarer mon revenus transmis par paypal vers mon compte bancaire BMCE .

  11. selam

    j ai oublier de préciser que je travail en free-lance dans je n ai pas de société .
    merci

  12. Marie-Aude

    Oui.

    1- tout revenu est soumis à l’impôt (je sais, c’est dommage, mais c’est comma ça)
    2- ce revenu est soumis à l’impôt à partir du moment où il est disponible, donc dans votre cas, sur votre compte bancaire
    3- théoriquement, pour pouvoir toucher un revenu, il faut avoir un statut légal, avec un numéro de patente, si on n’est ni salarié ni ‘auteur’. Ce numéro de patente est accordé :
    a. aux sociétés
    b. aux personnes physiques
    c. aux auto-entrepreneurs (mais là le statut n’est pas encore finalisé)

    Donc la réponse est oui, quelle que soit la forme sous laquelle vous exercez votre activité, que le revenu soit certain ou pas. (Par contre, il est précis, puisqu’il est encaissé sur votre compte banque).

  13. selam

    Marie-Aude
    merci bien pour toutes explications .
    bonne journée.

  14. mohamed

    Bonsoir Marie Aude ma question est comme suit: est ce qu il y a une moyen pour dépasser le plafond de 10000dh/an ? Car je travaille par internet et je touche plus que 10000dh/an je sais pas comment faire pour virer mes fonds depuis paypal…
    payoneer était une très bonne solution pour moi mais maintenant n y a plus rien..merci

    • Marie-Aude

      Oui, comme indiqué dans l’article : une véritable carte de crédit internationale, qui sera, par exemple, délivrée à une société faisant de l’import export

  15. mohamed

    Merci pour ta réponse mais comment je peux justifier que je suis une société alors que j’ai qu je travaille sur un site Web

    • Marie-Aude

      En créant une société, avec des statuts, une patente et un numéro d’identification fiscale.

  16. Mohssine TRIBICHE

    Bonjour
    Je voudrai juste savoir si on peut faire un transfert d’argent depuis le Maroc ver un payer européen ou américain depuis une carte bancaire Accepter sur Paypal ? Si oui, la qu’elles des banque offre ce servis ?!
    Merci

    • Marie-Aude

      Bonjour

      Paypal permet de faire un transfert vers n’importe quel compte paypal, sans limite liées à la nationalité du détenteur du compte paypal.

      Aucune banque ne propose directement ce service. Il faut ouvrir un compte paypal (par exemple Attijariwafa bank) et pouvoir l’alimenter en devises.

  17. Samii

    Salut. J’ai besoin de renseignement sur la déclaration et paiement d’impôt. Et quand est il imposé ??

  18. Abderrahim

    La solution pour garder l’argent sur votre compte Paypal et c’est d’ajouter en plus de votre carte bancaire marocaine une deuxième carte  » Payonner  » , et indiquer la carte  » payonner  » comme principale.

    Comme ça vous avez la choix d’envoyer de l’argent vers un autre compte paypal et payer vos achat sur internet, et aussi vers votre compte bancaire Marocain.

  19. fred

    Bonjour Marie-Aude,

    Merci pour ce retour d’expérience très complet !

    Savez-vous s’il est possible d’activer l’option « Compte PayPal facultatif » avec un compte Paypal business marocain ? C’est l’option qui permet aux clients de payer avec leur CB via Paypal sans avoir eux-même de compte Paypal.

  20. fred

    La réponse de Paypal Maroc :

    « Nous vous informons que l’option  » Compte PayPal facultatif  » pour autoriser les paiement par CB aux clients n’ayant pas de comptes Paypal n’est plus disponible sur le marché marrocain depuis 2016.

    De ce fait, pour vous payer, les acheteurs seront obligés d’ouvrir des comptes PayPal. »

    Merci !

  21. maria

    Bonsoir
    je voudrais savoir comment je peux ouvrir un compte valable et valider par paypal en sachant que je ne travail qu en freelance et que l option d attijari et pour entreprise aidez moi je n ai pas d solution

    • Marie-Aude

      Bonjour
      en freelance, vous pouvez créer une sarl d’associé unique avec un capital de 1 dirham.

  22. Hamid

    Bonjour,
    Je suis marocain,j’ai déposer mon annonce de location vacance sur plusieurs sites dont quelques uns qui demande un compte paypal .
    Ma question est : a-t-on besoin d’une carte bancaire pour ouvrir un compte paypal.

    • Marie-Aude

      Théoriquement oui, ce n’est peut-être pas nécessaire avec le pack Atijari

  23. Amal

    Salut,
    tout d’abord, merci Marie-Aude pour cet article. je suis marocaine, je pense à créer une boutique en ligne, ma question est : est ce que je peux par un compte paypal faire toutes mes achats et ventes de produits même s’elles dépassent les 10 000 dh/an, sachant que j’ai la carte E-pay de BMCE Bank?

    • Marie-Aude

      Bonsoir Amal,

      « comme cela » non, la carte E-pay est limitée à la dotation touristique. De plus c’est une carte pour les particuliers, pas pour les entreprises. Dans votre cas, vous devez avoir un statut qui vous permet l’importation et l’exportation de biens, et donc l’alimentation d’un compte en dirhams convertibles, à partir de vos rentrées Paypal.

  24. Bench

    Bonjour Marie-Aude et merci pour vos explications.

    N’ayant pas de compte en devise et voulant acheter pour l’équivalent de 2500 $ de pièces sur internet pour réparer le moteur de ma voiture, j’ai demandé à un ami de me faire un virement de son compte paypal sur lequel il a des devises.

    Après avoir reçu les 2500 $ (ponctionnés de 100 $ puisque l’envois de particuliers à particuliers n’existe pas au Maroc), j’ai réussi à acheter pour environ 1000 $ de pièces à travers 2 transactions.

    Paypal a ensuite bloqué et débloqué mon compte à plusieurs reprises pour au final le bloquer après m’avoir demandé d’uploader photo de ma pièce d’identité et d’un justificatif de domicile (ce que j’ai fait..).

    Donc mon compte est bloqué sans raison officielle à par que « Paypal est une banque en ligne » et des prétendues allégations de lutter contre le blanchiment d’argent.. On me demande de lier ma carte bancaire marocaine mais celle-ci n’est pas acceptée.. Et voilà on me dit de me démerder bien qu’il ne soit mentionné nulle part à l’inscription que l’on soit obligé de lier un compte bancaire (et dans mon cas de payer des fees a ma banque BMCI pour avoir une carte internationale dont je ne suis même pas sure qu elle va marcher).

    Ai je une autre solution que d’aller payer une carte internationale ? Ont ils le droit de faire ça parce qu’ils me foutent bien dans la merde a bloquer une telle somme que je dois remettre physiquement à la personne qui me l’a envoyé ..

    Merci

    • Marie-Aude

      Bonsoir
      vous avez un problème qui est lié aux politiques internes de paypal, et la lutte contre le blanchiment n’est pas un prétexte, c’est une réalité. J’ai eu le même problème il y a de nombreuses années, alors que j’ai commencé à utiliser professionnellement mon compte paypal, et que j’ai dépassé les seuils d’encaissements. A l’époque, j’étais en Europe. Mon compte a été bloqué jusqu’à ce que je fournisse les différents certificats.

      Votre cas est compliqué par le fait que le montant unitaire est important. Il aurait été nettement plus simple que votre ami paye directement pour vous.

      Pour avoir une carte bancaire sur un compte paypal, celle ci doit impérativement être une vraie carte de crédit internationale, pour les cartes e-pay, c’est effectivement la loterie.

      La loi marocaine vous oblige à rapatrier sur un compte marocain toutes les devises que vous recevez, avec la possibilité, ensuite, d’en utiliser 70% à l’export. Le reste « reste » en dirhams. Voilà donc pour l’obligation de lier un compte paypal à une carte de crédit ou un compte bancaire marocain.

      D’une manière générale, il est impossible d’encaisser de gros montants sur un compte paypal sans justifier de son identité, la justification se faisant par la saisie d’un code de contrôle lié à un prélèvement sur votre carte de crédit ou votre compte bancaire.
      Donc, oui, ils ont le droit de faire ça. Il y a trois kilomètres de conditions contractuelles que personne ne lit jamais, mais que vous acceptez en créant votre compte.

      Paypal a des accords avec Attijariwafabank et, il me semble, désormais, le CHI. Le plus simple serait d’ouvrir un compte à la Wafa, ce qui vous dispense d’une carte de crédit internationale.

      Après je ne peux, d’une façon générale, que vous conseiller de faire très attention à tout ça : il y a un contrôle des changes au Maroc, y contrevenir est un délit passible de lourdes amendes ou peines de prison. Même si, personnellement, vous êtes de bonne foi, le schéma que vous décrivez est un schéma de blanchiment très classique. Et aujourd’hui, la lutte contre le blanchiment est aussi la lutte contre le financement d’organisations terroristes. Ne jouez pas avec le feu. Il y a des tas de façons de faire tout ça légalement….

  25. Bench

    Re-bonjour,

    Merci encore pour votre retour rapide même si je vous avoue que je craignais de lire tout ce que vous venez de me dire.. Je pensais me faciliter la tâche en passant par Paypal, j’ai fait tout le contraire et j’ai payé cher le service..

    D’un point de vue pratique, étant donné que j’ai déjà acheté pour environ 1 000 dollars, je me demande si le simple fait de débloquer la restriction me permettra de continuer mes achats.

    Je m’explique : il me reste 1400 $ sur le compte, est ce que le simple fait d’obtenir une carte BMCI comme celle-ci http://www.bmci.ma/particuliers/cartes/visa-gold-international/) pourrait me permettre de débloquer la situation sans avoir a rapatrier sur un compte en devise ou un compte marocain classique puis ressortir 70 % ?

    (j’ai bien pris note de vos remarques sur l’aspect légal mais dans ce cas là je devrai également justifier le geste de mon ami et je n’ai pas envie de rentrer dans tous ces schémas là au Maroc avec une administration qui n’y comprendrait rien ..)

    Merci encore

    • Marie-Aude

      Oui, une fois que votre compte sera débloqué, vous pourrez acheter sans problème.
      Pour la carte BMCI, je ne sais pas trop. A l’époque où j’ai ouvert mon compte, les visas n’étaient pas acceptées par paypal, c’est pour cela que je suis allée à la BMCE qui était la seule à offrir une mastercard internationale. Mais cela fait un certain nombre d’années :D

      Paypal a communiqué plusieurs fois par mail sur le fait que « la » solution paypal au Maroc c’est à la Wafa, et que, en tant que détentrice d’un compte existant avant l’accord Paypal – Wafa, je pouvais continuer à fonctionner avec ma carte et mon compte actuel, mais que, désormais, pour les nouveaux compte, c’est Wafa. Pourquoi ? Parce que avec Wafa, les fonds paypal sont virés automatiquement sur le compte en dirhams, et l’Office des Changes est tranquille. Vous conservez la possibilité d’en utiliser 70% pour vos achats à l’étranger.

      Donc sauf si vous avez une raison impérative de ne pas aller chez Atijariwafabank, c’est là que je vous conseille d’ouvrir votre compte. Avantage : pas besoin d’une carte gold internationale. Même si elles sont actuellement bradées, je pense que les prix vont bientôt augmenter !

  26. Anas Zinoune

    Bonjour, j’ai chercher sur internet en cki concerne la fiscalité vis à vis des paiements internationaux reçus à travers paypal, mais j’ai rien trouvé d’interessants. Si vous en savez svp veuillez m’informer. Merci

    • Marie-Aude

      Bonjour

      il n’y a rien de particulier. Il n’y a pas de « fiscalité sur les paiements », mais sur les revenus. Si vous êtes un particulier, vous devez pouvoir justifier de leur origine autrement que par une activité professionnelle. Sinon, vous déclarez les revenus, normalement.

  27. oti

    je suis perdu là.

    1) si je prend une ecard a la BMCE, je peux recevoir comme je veux ? ( je m’en fou de l’achat limité de 10 000/an ) et quand je la reçois ça va ou ? un compte où juste la ecard ?

    2) quels sont les options qui te permettent de transférer directement l’argent a ton compte paypal ? c’est possible avec l’ecard de BMCE ?

    3) c’est quoi les avantages d’un compte chez attijariwafabank ? moi je veux juste recevoir, et transférer un peu de mon compte bancaire a mon compte paypal

    Merciii

    • Marie-Aude

      Aujourd’hui, Attijariwafabank est la seule possibilité légale pour un compte paypal. Les comptes ouverts avant l’accord avec la Wafa sont aussi légaux, mais seule cette banque peut ouvrir un compte paypal.

  28. Question

    Bonjour
    Merci marie-Aude pour tes explications
    j’ai une question :
    quand j’envoie de l’argent depuis Paypal a mon compte de Attijari wafa banque je veux savoir si il y’a un plafond annuel que je ne dois pas le dépassé ? . sachant que je fait pas d’achat ni rien par internet , je travail en free lancer et je me paye par Paypal et je transfert mon argent depuis Paypal au attijari banque
    et merci

    • Marie-Aude

      Bonjour
      non il n’y a pas de plafond annuel, juste un plafond quotidien.

  29. Question

    merci marie Aude pour ton aide !
    Donc même si je dépasse 10.000 DH /ans ? c’est pas quelque chose de grave ?

    • Marie-Aude

      10.000 dirhams / an ? Non vraiment pas….

  30. Imad

    Bonsoir marie
    J’ai une seule question a propos de la dotation annuelle.moi meme j’ai la carte web attijari credite avec la dotation de cette annee que j’ai pas utilise et que si l’annee prochaine je voulais crediter ma carte est ce possible d’avoir la somme de 20000 dhs pour l’utiliser a la fois ou je serais obliger de depenser que 10000 dhs
    Merci d’avance pour

    • Marie-Aude

      Bonjour Imad,
      non la dotation n’est pas cumulable d’une année sur l’autre.

  31. Idrissi

    Bonjour,

    Merci Beaucoup Marie-Aude pour vos explication, J’ai quelque question Svp
    1-quel est le plafond des transactions entre les comptes paypal ?
    2-est ce que je peux garder mon argent sur paypal sans les transférer à mon compte attijari ?

    Merci.

    • Marie-Aude

      Bonjour
      1- pas de plafond
      2- non, le principe même est de tout rapatrier, et de vous laisser réutiliser 70% des montants en devise.

  32. Nour

    Bonjour Marie-Aude et merci pour vos explications important.
    j’ai une question :
    Je voudrai juste savoir quel est a votre a avis puisque vous êtes expert la démarche idéale pour lié un compte paypal (particulier) à un compte bancaire marocaine et faciliter le transfert des devises (de paypal vers le maroc) sans limite, en respectant bien sur le règlement et la loi, précisant ainsi vos préférence pour la banque.

    Merci infiniment

    • Marie-Aude

      Bonjour Nour
      aujourd’hui, la solution préconisée est AttijariWafa Bank. Le CIH aussi propose des comptes paypal, mais je n’ai pas les détails. Il faut savoir que les choses ont bougé entre l’époque où j’ai écrit cet article et maintenant, l’accord entre Attijariwafa et Paypal, sous l’égide du contrôle des changes, leur donne une sorte d’exclusivité, car leur système de traitement impose le respect de la loi. Je crois, sans m’avancer, qu’il n’est plus possible d’ouvrir un compte paypal avec une autre banque. A vérifier :)
      Si c’est possible, je vous conseille la BMCE.

  33. Yasmine

    Bonjour Marie Aude,
    Tout d’abord je te remercie ppur tes éclaircissements que j’ai lu scrupuleusement.J’ai crée mon compte paypal sur paypal.com/ma, ouvert un compte à Attijari qui a bien lié mon adresse mail. Cependanr quand je vzuw lié mon compte sur l’interface Paypal on ne me propose qu’un compte bancaire américain. Quelle est la solution ? Devrais-je les appeler ? la somme est de 600€ me conseillez vous de la rapatrier en 2 fois pour ne pas depasser le plafond journalier
    Merci par avance pour votre aide

    • Marie-Aude

      Je ne connais pas exactement Attijariwafa, si j’avais bien compris, les rapatriements se faisaient de façon automatique. Contactez les :)

  34. aziz

    bonjour marie , au nom de touts ayant tiré profit de cet article je vous remercie.
    ma question est la suivante:
    la ic@rd de la b.populaire , entre t elle dans le cadre cité là dessus

    et

  35. Mehdi S.

    Bonjour Marie-Aude,

    Je vous remercie pour cet excellent article très complet.

    Si j’ai bien compris votre article se situe du point de vue d’une personne résidant au Maroc et désirant se faire payer via Paypal.

    Qu’en est-il de la situation où une compagnie basée en Europe offre des services, par exemple un site d’annonces avec certaines options payantes ? Est-il possible de se payer par des Marocains sur un compte Paypal européen ?

    Merci beaucoup !

    • Marie-Aude

      Oui bien sûr. A partir du moment où ils disposent des devises nécessaires.

  36. Hicham

    Bonjour Marie-Aude,
    J’avais ouvert un compte Paypal, j’ai lié une carte E-Card Banque Populaire.
    Je reçois de l’argent mensuellement sur mon compte Paypal comme j’ai une chaine Youtube. Je veux savoir si je peux transferer cette argent sur cette même carte ? ou sur une carte Visa ?

    Grand Merci à vous

    • Marie-Aude

      Si votre compte a été ouvert grâce à l’e-card, vous pouvez transférer de l’argent dessus. Par contre, vous restez limité pour l’utilisation des devises.

  37. ahmed

    bonjour marie-aude,

    Normalement, pour qu’une société marocaine puisse faire un paiement à l’étranger, la banque lui demande une facture. Or, les achats sur internet se font selon le principe de payer avant et recevoir la facture ensuite. Comment faire dans ce cas avec la banque? car les sites étrangers ne délivrent pas cette facture avant.
    D’avance merci

    • Bernard R.

      Il faut disposer d’une carte de crédit internationale adossée à un compte en devise ou un compte convertible.

  38. IGARRAMEN

    Bonjour Marie-Aude,
    Je vous remercie pour le temps que vous consacrer pour nous répondre.
    Ma question est la suivante: Vous avez dit: « Le principe même est de tout rapatrier, et de vous laisser réutiliser 70% des montants en devise. » SI j’ai bien compris, est-ce possible de faire des achats à l’étranger avec de l’argent encaissé et donc rapatrié, (avec le plafond de 70%) même si ce pourcentage de 70% dépassera 10.000 DH/AN ??
    Merci d’avance!

    • Bernard R.

      Tout dépend dans quel cadre vous le faites. Pour moi, il s’agit d’un compte professionnel, avec des factures. Donc il n’y a pas de limite

  39. IGARRAMEN

    Merci Bernard pour ta réponse. Donc je dois forcément avoir une société, c’est ça?

    • Bernard R.

      Ou au moins une activité professionnelle justifiant le paiement de factures à l’étranger :)

  40. Nada

    Bonjour,

    J’aimerais savoir quel est le moyen de faire des achats sur internet via Paypal sans avoir le plafond de 10000 dhs pour une entreprise?
    Existe t-il un compte paypal pour les entreprises au Maroc?
    Ou bien il faut une carte internationale rattachée à un compte en devise?

    Merci

    • Marie-Aude

      De quel plafond parlez vous ? Vous pouvez faire des achats dans la limite des devises dont vous disposez.

  41. Nail

    Bonjour,
    J’apprécie énormément votre article.
    J’ai une question qui va vous sembler un peu stupide.
    La réception d’argent de Paypal se fait sur la e-carte par exemple, donc non pas sur le compte bancaire ? si oui, alors comment retirer de l’argent ? ou donc l’argent reçu sur la carte et du coup elle est versé automatiquement sur le compte courant alors que je peux utiliser ma Master Carte pour les retirés ?
    Merci bcp

    • Marie-Aude

      Si votre compte est chez attijariwafabank, le transfert est automatique. Sinon, vous le faites vous même, via le retrait d’argent de Paypal

  42. azirani

    Bonjour Marie-Aude,

    Tout d’abord je tiens à vous remercier pour cet article très intéressant ainsi que pour vos explications en répondant aux commentaires..
    J’ai un compte PayPal vérifié par la carte ePay de la BMCE, et le transfert de l’argent (que je gagne par un site de freelance) se fait normalement sur mon compte bancaire (via cette carte). le problème c’est que je ne savais pas que je devais déclarer ses revenus. mes questions sont:
    1.est ce que j’aurai des problèmes concernant l’argent que j’recevais avant, et que faire pour régler cela..?
    2.quel est la procédure à suivre pour déclarer mes revenus (à qui s’adresser exactement..) sachant que j’ai un compte PayPal particulier.

    J’ai arrêté toutes activités sur internet pour l’instant et j’attend avec impatiente votre réponse Marie-Aude..merci infiniment.

    • Marie-Aude

      Bonjour
      tout dépend du montant de vos revenus… si vous avez un compte Paypal particulier, avez vous une entreprise ou bien êtes vous en statut auto-entrepreneur ? Si la réponse est « non », il faut sans doute commencer par cela.

  43. Omar

    Bonjour, jutilise paypal depuis pas mal de temps mais que pour des achats. Aujourdhui je voudrais vendre un article et etre payer via paypal. Ce nest pas un business ce nest qune transaction. Est ce que je peux utiliser paypal pour ca?est ce aue je recevrais le montant sur mon compte et serat il rajouter a ma dotation annuelle?

    • Marie-Aude

      Oui vous pouvez pratiquement utiliser paypal, vous pourrez sans doute transférer le montant sur votre compte bancaire, et il ne sera pas rajouté à votre dotation.

  44. imane

    Bonjour,
    nous désirons créer une entreprise d’exportation de l’huile d’argan vers le monde, sauf que la demande se fait sur un site e-commerce que nous créons. le client se connecte, remplit son panier, et passe sa commande en ligne. En revanche, à ce stade, nous ne savons pas comment encaisser les montants de vente? c’est faisable via paypal? faut il juste relier le compte paypal au site e-commerce? faut il aller chez Attijari ou bien BMCE? à quel coût par transaction?
    merci de votre réponse

    • Marie-Aude

      Bonjour

      le client peut payer par paypal, ou vous pouvez mettre en place un règlement par carte de crédit (Maroc Télécommerce). Je vous conseille d’offrir ces deux solutions, car beaucoup de clients étrangers se méfient d’un pauiement via paypal au Maroc. Par ailleurs, attention, pour l’exportation, vous devez passer par un transitaire, et avoir fait toute une paperasserie pour être autorisés à exporter vers l’Europe (certificats, numéros de lot, traçabilité, etc) sinon vos colis risquent d’être bloqués à la douane.

  45. KAMALE

    BONSOIR,j’utilise paypal pour mes achats international. ma problème c’est le plafond de 10000 Dh/ans. car souvent j’ai dépassé ce montant est ce qu’il y’un moyen de dépasser ce montant par exemple un création de la société import export pour faire des transaction libre sans plafond? et merci.YAS

    • Marie-Aude

      Bonjour
      les plafonds paypal sont liés aux volumes de transaction.

  46. baroudi

    bsr.merci de tous ces articles.j’aimerais ouvrir un comote forex avec une ecarte bmce avec un plafond de 10000dh/an.comment les faire transferer et si profit il ya comment l’encaisser.et est ce legal tout ça.

    • Marie-Aude

      Non pas vraiment ::) au Maroc, les opérations Forex et tout ce qui est opérations sur les marchés étrangers est strictement réglementé.

  47. ahmed

    Bonsoir Marie-Aude et merci pour vos commmentaires
    Je dispose d’un compte entreprises en devises chez Attijari Wafa Bank, adossé à un compte Paypal, pour payer les factures sur internet (mon activité est exclusivement de l’export sur le web). Mon problème est que le montant qui est prélevé sur le relevé de AttijariWafabank est systématiquement légèrement supérieur au montant réel de la facture. Or la banque n’envoie pas d’avis de débit pour chaque opération effectuée par carte, contrairement aux opérations sur guichet (virement etc…). Sur le relevé mensuel on ne voit que Paypal suivi du nom de la société qu’on a payé et le montant pour chaque opération. Cette petite différence due certainement à des frais de la banque doit tout de même etre justifiée à l’office des changes à travers la comptabilité mais elle ne figure nulle part sur le relevé. Avez-vous eu le même problème?

    • Marie-Aude

      Non, car je ne travaille pas avec le compte Attijari. Mais si vous connaissez le montant que vous avez payé, vous pouvez faire un rapprochement, et le reste passera en écart de change ou en frais bancaires.

  48. baroudi

    merci de votre reponse.comment ferais-je alors pour etre dans la legelité et trader legalement au forex ou dois-je tout simplement rennoncer.

    • Bernard R.

      Vous devez vous faire agréer par Bank Al Maghrib. En tant qu’individu, il faut y renoncer.

  49. abdo

    bonjour merci beaucoup pour vos aide
    si vous une entreprise tu peux passer la limite de 10000 dh/an ?
    aussi je ne comprends pas la régle de 70% et 30% ?

    • Marie-Aude

      Il ne s’agit pas d’une question de statut (entreprise ou particulier) mais de type de carte.
      La règle des 30-70 est une règle générale pour tous les exportateurs titulaires d’un compte en devises ou en dirhams convertibles.

  50. ahmed

    Bonsoir Marie-aude,

    Vous dites qu’il est possible de faire un rapprochement entre une facture payée par paypal et le relevé bancaire mensuel. Effectivement, c’est possible mais le différentiel entre la facture et le relevé et qui correspond à des frais bancaires ne peut pas être accepté par l’office des changes juste sur la base de ce rapprochement . Pour eux tout doit être justifié de manière écrite.
    Connaitriez vous quelqu’un qui utiliserait paypal via un compte attijari wafabank pour voir comment cette problématique est traitée?

    • Marie-Aude

      Bonjour Ahmed,
      ne travaillant pas chez Attijari, j’ai un peu de mal à percevoir le problème, d’autant plus qu’Attijari est le partenaire agréé par l’Office des Changes. Pouvez vous me laisser votre numéro de téléphone en commentaire (Il ne sera pas publié) ? Cela sera sans doute plus simple que ces échanges !

  51. ahmed

    bonjour,

    j’ai une entreprise dont l’activité est sur internet et j’ai besoin de faire des achats et des ventes à l’international via paypal.
    Avec quelle banque préconiseriez vous de travailler pour éviter d’avoir des problèmes (légal et réglementaire, traitement des opérations etc…)si l’on a un compte paypal? Les banques ne sont certainement pas au même niveau d’information et de gestion par rapport à ces comptes paypal.

    • Marie-Aude

      Bonjour,

      pour la partie légale, avec Attijari. Pour le reste… le choix d’une banque est essentiellement celui d’un chargé de compte :)

  52. AYSHA

    Bonjour Marie-Aude;
    merci pour ces échanges très utiles
    j’ai qlq questions par rapport aux sorties/entrées de devises et l’imposition du CA.

    1- je compte commencer une activité de E-commerce à l’international, j’achèterai en chine et je vendrai en US; donc pas de transaction physique au Maroc pour justifier les transactions des fonds à l’office de change et/ou douane. est ce que cela me posera problème? ou bien les factures suffirons?

    2- la déclaration de CA pour payer les impôts sera sur la base des factures d’encaissements déduites des charges engagées ou bien tt encaissement est soumis à ne taxes ?
    merci de m’aider à comprendre

    • Marie-Aude

      Bonjour Aysha,

      votre régime s’apparente à de l’importation – exportation sous douane. Théoriquement, vous n’avez donc aucune TVA à payer, ni sur les achats ni sur les ventes de marchandises.
      Je vous recommande néanmoins de vous rapprocher de votre centre d’impôt, pour bien expliquer votre façon de travailler et valider cela a priori. En effet, selon moi, les factures suffiront, mais on ne sait jamais.

      Pour les impôts, en dehors de la TVA, ils ne sont pas basés sur le chiffre d’affaires, mais sur les bénéfices. Sauf en cas d’auto-entrepreneur, mais attention, les activités d’import-export ne font pas partie des activités autorisées aux auto-entrepreneurs (sans doute parce que l’absence de véritable comptabilité rendrait le contrôle trop difficile). Vous devez donc, au minimum, avoir une SARL d’associé unique.
      Dans ce cas, bonne nouvelle, vous êtes, en tant qu’entreprise exportatrice, exonérée d’impôts sur les sociétés proportionnellement à la part de votre chiffre d’affaires à l’export (autrement dit dans votre cas : 100%).

      C’est un peu compliqué, si vous le souhaitez, nous pouvons vous accompagner dans le montage de votre activité.

      Bien cordialement

  53. mohamed deyane

    Bonjour marie aude
    Je compte commencer comme affiliate sur internet j ai un compte paypal verifie et alors je dois mensuellemt payer plus de 3000 ( detectated sever et le tracker ) jusqu’a maintenemt j’ai pas trouver un solution de depasser le montant de 10000 dh par an est c que vous pouvez me aider
    Merci d’avance

    • Marie-Aude

      Bonjour
      les limites de 500 € quotidiennes s’appliquent aux transferts vers votre compte bancaire, pas aux paiements de vos fournisseurs

  54. Nacer

    Bonjour,
    J’aimerai me lancer dans une boutique en ligne et comme méthode de payement par carte sur mon site j’ai pensé à Paypal mais il semble que ca ne soit plus disponible au Maroc, pensez vous que la solution proposée par Maroc Telecommerce est une bonne alternative ou je fais erreur ?
    Merci bien

    • Marie-Aude

      Bonjour
      Paypal est toujours disponible au Maroc. La question est de savoir ce que vos clients vont utiliser pour payer.

  55. Rita

    Hello Marie-Aude,

    Tout d’abord, merci beaucoup pour cet article très intéressant!

    Je souhaiterai partir à l’étranger quelque temps et documenter (via blog/youtube/instagram) mes expériences, bref devenir une nomade digital. Théoriquement, si j’arrive à monétiser mes activités en ligne et gagner de l’argent via Paypal, est-ce que le fait d’avoir un statut d’auto-entrepreneur marocain peut me permettre de contourner le plafond des dotations de devises?

    Merci.

    • Marie-Aude

      Bonjour
      non absolument pas, d’autant plus que les activités d’import – export (et donc de devises) ne sont pas autorisées pour les autoentrepreneurs. Par contre, si vous fondez une SARL d’associé unique, oui.

  56. Ken

    Bonjour,
    Merci pour cet article. C’est très riche, c’est top!
    J’ai une question sur les plateformes internationales de freelance.
    Vaut-il mieux juste mettre les coordonnées d’une carte bancaire internationale rattachée à un compte marocain? ou mettre en place paypal?
    Si c’est paypal, est-ce que c’est obligatoire de le rattacher à un compte marocain? ou paypal peut rester un compte indépendant qui reçoit de la devise et qui permet de financer des achats sur des sites internationaux (billets d’avion etc..) sans le lier à un compte bancaire marocain?

    Merci d’avance pour votre réponse

    • Marie-Aude

      D’un point de vue pratique, vous devez, au moment de la création de votre compte paypal, l’adosser à un compte bancaire ou une carte de crédit (et donc indirectement un compte bancaire).
      D’un point de vue financier, un contrat VAD permettant d’encaisser de l’argent via carte de crédit coute très cher.
      Enfin, d’un point de vue légal, en tant que résident marocain, vous devez rapatrier vos devises au Maroc dans un délai d’un mois et les convertir en dirhams (mais vous pouvez, en tant qu’exportateur, en réutiliser 70% pour des achats justifiés)

  57. igou

    BONSOIR MARIE-AUDE.
    j’ai voulu seulement savoir si je commence mes activités sur internet et si j’ouvre un compte paypal est ce que une entreprise avec un sarl associé unique sera serviable pour moi puisque j’ai déjà un sarl A.U.et merci

    • Marie-Aude

      Vous pouvez avoir autant de SARL AU que vous le souhaitez

  58. Rida ayoub

    Bonjour marie-aude
    J’ai une question très important que j’ai pas trouvè sa reponse jusq’a maintenent
    Je sais bien que la dotation d’achat sur internet est limitè a 10000 par an mais je sais pas la limite du montant pour retitrer les gains par an a partir des sites du trading
    Merci d’avance marie aude

    • Marie-Aude

      Bonjour

      vous pouvez « retirer » autant que vous voulez s’il s’agit bien du transfert de vos gains sur un compte marocain.
      Bien cordialement

  59. Eva

    Bonjour Marie -Aude,
    Ravie de vous avoir découverte, avec tout votre professionnalisme.
    Je voudrais être éclairée par vos connaissances dans mon cas.J’ai une SARL, je me mets dans l’export pour différents pays que, je ne connais pas encore moi-même. Je compte bien -sûr créer dans ma banque qui est Attijari, un compte documentaire.
    après avoir lu vos explications et les différentes questions-réponses, je suis en train de me demander si ce ne serait pas intéressant de me servir du paypal.
    Merci davance

    • Marie-Aude

      Bonjour Eva
      tout dépend de vos clients. S’il s’agit d’entreprises, la réponse est non, il faut privilégier le virement. S’il s’agit de clients particuliers étrangers, Paypal ou la carte de crédit seront beaucoup plus simples qu’un virement.
      Bien cordialement

  60. domden

    Bonjour
    Merci pour tous vos conseils. En ce qui me concerne, J’ai fait une demande pour devenir auto entrepreneur (ventes internet). J’aimerais lancer un site à l’international et bien évidemment, il ma faudra un moyen de paiement paypal (lié à un compte bancaire marocain convertible en devise + carte visa internationale) J’aimerais savoir si les choses on un peut bouger depuis 2014 au niveau des banques et si il est toujours préférable de passer par Attijariwafa bank pour mon projet.
    Merci beaucoup pour votre réponse.

    • Marie-Aude

      Bonjour

      au Maroc, les activités d’import – export ne sont pas autorisées aux autoentrepreneurs.
      Cela dit, vous pouvez passer par d’autres banques qu’Attijari

  61. houdaifa

    bonjoour,
    j’ai un compte paypal lièe avec attijariwafabank depuis 2017 j’ai une gold card international , j’ai tranferè l’argent vers honk kong marche trés bien , mon ami chinois envoi moi une somme de $200 et j’ai fait le balance vers ma carte banquaire mais sa fait 3 mois maintenant j’ai rien reçue , j’ai fait une reclamation a siege de attijariwafabank paypal rapatriement ils sont dis votre reclamation en cours de traitement … je sais pas est ce que sont volé mon argent !
    merci de me repondre sur le site web ou bien mon e-mail

  62. Mohamed

    Boujour Marie-Aude,
    Je veux commencer a faire mon boutique en line sur shopify dropshiping mais le problem qui jai cest que la loi marocaon limite les depenses sur internet seulement ā 10000dh et alors comment je peut illimiter ce monatant. Un autre question concerne la periode dont laquel je peut avoire de l’agrent aupres de paypal apres la vente effectuer et merci

    • Marie-Aude

      Il vous faut créer une société d’import export et vous déclarer auprès du fisc marocain.

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